PTZ 2026 dans le neuf : conditions, zones et plafonds

Le PTZ finance une partie de votre achat neuf, sans intérêts. Il est prorogé jusqu'au 31 décembre 2027. Vérifiez votre éligibilité en deux minutes.

Le PTZ en deux minutes

Le prêt à taux zéro n'est pas un petit coup de pouce. Il peut représenter jusqu'à 50 % du coût d'un appartement neuf en zone A, selon votre tranche de revenus.

Pas d'intérêts. Pas de frais de dossier. Un différé de remboursement qui peut aller jusqu'à 10 ans. Le capital se rembourse une fois le différé terminé, sur 10 à 15 ans. La durée totale ne dépasse jamais 25 ans.

Le PTZ complète un prêt principal. Il ne le remplace pas. Autrement dit, vous devez emprunter au moins autant auprès de votre banque. Voici comment monter un plan de financement complet.

Ce qui a changé depuis 2025

Avant le 1er avril 2025, le PTZ neuf était réservé aux zones tendues (A, Abis, B1) et au seul logement collectif. Depuis cette date, il est ouvert à toutes les zones — B2, C comprises — et aux maisons individuelles. Une différence importante si vous cherchez un pavillon neuf en Seine-et-Marne ou dans l'Essonne.

Les plafonds de ressources et d'opération ont été revalorisés par le décret du 27 mars 2025. Ce sont ceux qui figurent dans les tableaux ci-dessous.

Qui peut en bénéficier

Une seule condition de statut : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale dans les deux ans qui précèdent la demande. Peu importe que vous ayez été propriétaire d'un logement locatif ou d'une résidence secondaire. Ce qu'on vérifie, c'est votre résidence principale.

Le logement financé doit devenir votre résidence principale dans l'année qui suit l'achat. Occupation huit mois par an minimum.

Les exceptions à la condition de primo-accédant sont rares : invalidité, catastrophe naturelle, détention en nue-propriété seulement. Pas de dérogation pour les divorces ni pour les mutations.

Vos revenus sont ceux de l'année N-2 (revenu fiscal de référence 2024 pour un PTZ demandé en 2026). Voici les plafonds en zone A, celle du Val d'Yerres et de la quasi-totalité de l'Essonne :

Si vous êtes à la limite, le fisc retient le montant le plus élevé entre votre RFR et le coût de l'opération divisé par 9. Ce filet de sécurité évite d'être exclu à cause d'une année de revenus exceptionnelle.

Zones et quotités : ce qui change vraiment

La zone détermine deux choses : le prix maximal pris en compte et le pourcentage que le PTZ peut financer. Votre taux d'effort, votre apport et le prix du marché n'y changent rien.

Le Val d'Yerres, Yerres, Brunoy, Montgeron, Draveil, Crosne, Épinay-sous-Sénart, Quincy-sous-Sénart, Boussy-Saint-Antoine, Vigneux-sur-Seine, Villeneuve-Saint-Georges : zone A. Même plafond que Paris intra-muros (49 000 € pour une personne, 225 000 € d'opération pour un couple).

Voici les plafonds d'opération, identiques pour le collectif et la maison individuelle :

La quotité dépend de votre tranche de revenus, elle-même fonction du revenu par part fiscale du foyer. Quatre tranches, numérotées de 1 à 4. T1 : le plus aidé. T4 : le moins aidé, mais toujours avec un coup de pouce.

Durées et différé

Le différé, c'est la période pendant laquelle vous ne remboursez rien. Ni capital, ni intérêts — puisqu'il n'y en a pas. Il est d'autant plus long que vous êtes dans une tranche basse.

• Tranche 1 : différé 10 ans, remboursement 15 ans.
• Tranche 2 : différé 8 ans, remboursement 12 ans.
• Tranche 3 : différé 2 ans, remboursement 13 ans.
• Tranche 4 : aucun différé, remboursement 10 ans.

Le PTZ est prorogé jusqu'au 31 décembre 2027 au moins. Le Premier ministre a évoqué sa prolongation en septembre 2026, sans texte ni date. Ne comptez pas dessus pour un projet à l'horizon 2029.

Neuf, collectif ou maison

Le PTZ finance un logement neuf jamais habité, ou achevé depuis moins de cinq ans et jamais occupé. VEFA, construction de maison individuelle : les deux sont éligibles. La quotité est plus élevée pour un appartement en collectif que pour une maison (50 % contre 30 % en tranche 1).

Si vous hésitez entre les deux, sachez que les maisons neuves sont rares en zone A. À Yerres ou Montgeron, vous trouverez surtout des programmes collectifs. En Seine-et-Marne ou dans le Val-d'Oise, le pavillon neuf reste une option.

Cumuler le PTZ avec d'autres prêts

Le PTZ ne peut pas être votre seul financement. Vous devez souscrire un prêt principal. En tranche 1, le PTZ ne peut pas dépasser les autres prêts de plus de 25 %. Pour les tranches 2 à 4, le PTZ ne peut pas dépasser les autres prêts de plus de 2 ans. En clair, votre banque prête la plus grosse part.

Vous pouvez cumuler avec :

• Un prêt Action Logement (1 % logement), si votre employeur y cotise.
• Un prêt conventionné ou un prêt réglementé.
• Un apport personnel, même modeste : le PTZ s'y ajoute sans le remplacer.

Calculez votre capacité d'emprunt avant d'aller voir la banque. Le taux d'effort maximal de 35 %, assurance comprise, s'applique à l'ensemble des crédits.

Un prêt-relais n'est pas concerné par ce plafond, à condition de ne pas dépasser 80 % de la valeur du bien à vendre. Détail qui peut compter si vous vendez avant d'acheter.

Questions fréquentes